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Was bedeuten finanzieller SCHUTZ, finanzielle SICHERHEIT und finanzielle FREIHEIT für mich?🤷🏽‍♂️💰

Aktualisiert: 12. Dez 2019

Vor Kurzem habe ich das Buch von Bodo Schäfer "Der Weg zur finanziellen Freiheit - Ihre erste Million in 7 Jahren" gelesen. Einerseits muss ich zugeben, dass ich vor dem Lesen des Buches etwas skeptisch war, da ich in den sozialen Medien immer mal wieder Videos von Bodo Schäfer entdeckt habe, bei denen ich mir dachte: "Dieser Spinner - in 7 Jahren zur ersten Million? - Was für ein Schwachsinn😒".

Andererseits wurde mir dieses Buch bei Amazon, eben da ich mich viel mit der Thematik der finanziellen Freiheit beschäftigte, immer wieder vorgeschlagen und andere "Gleichgesinnte" in den sozialen Medien haben überwiegend positiv von dem Buch berichtet.


Letztlich habe ich mich also überzeugen lassen, das Buch zu lesen und ich bin froh, dass ich es getan habe.😍 Ja, das Buch ist, wie ich erwartet hatte, hier und da von sehr pauschalen, "extremen" Aussagen durchsetzt, aber dafür auch von unendlich vielen motivierenden Anmerkungen, die mich an das Buch gefesselt und immer wieder neugierig gemacht haben.


An einem bestimmten Punkt im Buch greift Bodo Schäfer dann den Titel seines Buches ganz konkret auf und lässt den Leser die ganz persönlichen Beträge berechnen, die zu dessen finanziellem Schutz, zu dessen finanzieller Sicherheit sowie finanzieller Freiheit erforderlich sind, um durch passive Einkünfte davon leben zu können.


Da ich kein Buch beginne zu lesen, das ich nicht gedenke, auch zu beenden, habe ich die Übung natürlich auch durchgeführt und mir eine entsprechende Übersicht in Excel erstellt. Die Beträge, die sich für die einzelnen Stationen auf dem Weg zu meiner finanziellen Freiheit, ergeben haben, möchte ich Dir hier zeigen.

Bitte bedenke dabei, dass ich aktuell noch Student bin und dementsprechend vergleichsweise geringen monatliche Kosten & Einnahmen habe. Es kann also sein, dass ich die Beträge völlig unrealistisch geschätzt habe, Du bereits seit mehreren Jahren berufstätig bist und viel besser weißt, ob die angesetzten Beträge Sinn ergeben.💭


Finanzieller Schutz

Was bedeutet es laut Bodo Schäfer, die Stufe des finanziellen Schutzes erreicht zu haben?

Der entscheidende Gedanke zur Beantwortung dieser Frage ist dieser:


❗️WICHTIG❗️

"Angenommen, Ihre Einkommensquellen versiegen schlagartig und niemand, der Ihnen Geld schuldet, zahlt mehr; Ihre Firma geht Pleite, Sie werden entlassen oder Sie werden krank. Wie lange könnten Sie nun Ihre Rechnungen bezahlen und leben? Genau darum geht es beim finanziellen Schutz. Dass Sie beim Eintreten unerwarteter Umstände in der Lage sind, trotzdem gut weiterzuleben, weil Sie Rücklagen gebildet haben."

❗️WICHTIG❗️


Um nun den individuellen Betrag genau zu bestimmen, der benötigt wird, um finanziellen Schutz zu erreichen, sollte Dir klar sein, wie hoch Dein Sicherheitsbedürfnis ist. Das hängt u.a. auch von Deinem grundsätzlichen Optimismus ab. Angenommen Du wirst krank und verlierst Deinen Arbeitsplatz. Wie viele Monate wirst Du wohl brauchen, um einen neuen Job zu finden?

Ich habe dazu einen Zeitraum von 6 Monaten gewählt, da ich davon überzeugt bin, dass ich in der Zwischenzeit irgendeine Art von Job finden werde. Ob das der Fall sein wird, weiß ich nicht, doch damit fühle ich mich wohl. Anschließend wird diese Zahl mit Deinem monatlich benötigten Einkommen multipliziert und Du erhälst den Betrag, den Du zum Erreichen Deines finanziellen Schutzes benötigst.

Ich habe das Ganze in einem Excel-Tool zusammengefasst - hier der Betrag, den ich für meinen finanziellen Schutz benötige.

Wie Du siehst, brauche ich ca. 10.000€, um das Level meines finanziellen Schutzes zu erreichen. Mit viel Freude kann ich sagen, dass ich das erste Level auf dem Weg zu meiner finanziellen Freiheit damit bereits erreicht habe.✅ Bereits bevor ich das Buch von Bodo Schäfer gelesen habe, hatte ich mir das Ziel gesetzt, unabhängig von meinen Investitionen am Aktienmarkt, stets 10.000€ in 'bar' zur Verfügung zu haben.💰


Bodo Schäfer "Der Weg zur finanziellen Freiheit - Ihre erste Million in 7 Jahren"


Finanzielle Sicherheit

Was bedeutet es laut Bodo Schäfer, die Stufe der finanziellen Sicherheit erreicht zu haben?

Der folgende Gedankengang erklärt die Idee dahinter:


❗️WICHTIG❗️

"Ihr erstes Ziel, finanzieller Schutz, hat viele Vorteile: Sie können eine Krise gut durchstehen, Sie haben das Gefühl, geschützt zu sein, Sie sind auf alles Unvorhersehbare vorbereitet. Aber der finanzielle Schutz hat einen entscheidenden Nachteil: Wenn ein Notfall eintritt, müssen Sie Ihr Geld aufbrauchen. Sie haben dann zwar eine Krisensituation finanziell gut überbrückt, aber Ihr Kapital ist weg. Wirklich sicher sind Sie dagegen erst, wenn Sie genug Kapital angehäuft haben, dass Sie von den Zinsen leben können."

❗️WICHTIG❗️


Um den Betrag zu berechnen, den ich für das Erreichen meiner finanziellen Sicherheit brauche, wird mein monatlicher Betrag, laut Bodo Schäfer, nicht nur 6, sondern mit 150(!) multipliziert. Nun, ich weiß nicht, welche Art von Investments Bodo Schäfer tätig, aber eine Rendite von 8% p.a. (Achtung: ich rede hier ausschließlich von Dividenden) erscheint mir unrealistisch. Da ich mich in erster Linie darauf konzentrieren möchte, mein passives Einkommen in Form von Dividenden zu kassieren, gehe ich von einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 3% p.a. aus. Wenn es mehr werden, umso schönes, wenn nicht, dann eben nicht und ich habe in 20-30 Jahren hoffentlich noch weitere passive Einkünfte generiert haben, mit denen ich den Fehlbetrag ausgleichen kann.

Bei dem finalen Betrag in der Tabelle sind Steuern bereits berücksichtigt.


Meine finanzielle Sicherheit gestaltet sich also wie folgt:

Um also langfristig von den Dividenden meiner Investitionen am Aktienmarkt leben zu können (Achtung! Eine Steigerung der monatlichen Ausgaben ist dabei nicht berücksichtigt!), benötige ich ziemlich genau 1.000.000€.🏦

Eine ganz schöne Summe, die ich da in Aktien investieren muss..🤯


Doch nun zu dem Level, von dem in der "Finanz-Community" immer häufiger die Rede ist - die finanzielle Freiheit.


Bodo Schäfer "Der Weg zur finanziellen Freiheit - Ihre erste Million in 7 Jahren"


Finanzielle Freiheit

Hier die Auffassung Bodo Schäfers, worum es bei der finanziellen Freiheit genau geht:


❗️WICHTIG❗️

"Möglicherweise wollen Sie nur finanzielle Sicherheit als Ihr höchstes Ziel erreichen. Möglicherweise wollen Sie aber mehr, nämlich richtig frei sein. Vor der Berechnung müssen wir einen wichtigen Grundsatz klären: Sie wollen Ihre Gans nie mehr schlachten. Sie wollen ihr auch nicht kleine Stückchen abschneiden. Sie greifen Ihr Kapital nie mehr an. Sie erfüllen sich alle Träume mithilfe der goldenen Eier. Das bedeutet auch, dass Ihre goldenen Eier groß genug sein müssen, um Ihre Träume zu bezahlen. Wenn Sie sich beispielsweise ein Haus kaufen wollen, könnten Sie dieses sicherlich gut aus Ihrem Vermögen bezahlen, wenn Sie Ihre finanzielle Freiheit erreicht haben. Dann würden Sie aber Ihr Vermögen schmälern, und das wollen Sie nicht. Sie kaufen darum alle größeren Anschaffungen per Ratenzahlungen, die Sie aus Ihren monatlichen Zinserträgen gut leisten können."

❗️WICHTIG❗️


So sieht also meine finanzielle Freiheit aus:

Wie Du siehst beträgt die Geldsumme, die ich laut meinen Berechnungen zum Erreichen meiner finanziellen Freiheit benötige, fast 7Mio.€. Ob ich das jemals schaffen werde? Ich bezweifle es sehr, allerdings ist das auch gar nicht unbedingt mein Ziel - natürlich wäre es toll, wenn das alles so funktionieren würde, wie ich mir das vorstelle, doch angewiesen bin ich darauf nicht. Mit, nach dieser Definition für die finanzielle Sicherheit ermittelte Summe von 1Mio.€ wäre ich bereits mehr als zufrieden.

Als Student klingt bereits diese Summe als sehr hoch gegriffen, doch eins steht fest - früher oder später: ICH WERDE MILLIONÄR❗️


Bodo Schäfer "Der Weg zur finanziellen Freiheit - Ihre erste Million in 7 Jahren"


Meine finanzielle Freiheit und vielleicht auch meine finanzielle Sicherheit liegen mit hoher Wahrscheinlichkeit noch in weiter Ferne, doch dass ich mindestens eines dieser Ziele erreichen werde, steht für mich außer Frage.

Wie sieht es bei Dir aus? Willst du auch finanziell "sicher" oder sogar "frei" werden? Und wenn ja, welche Beträge musst Du dafür erreichen? Ich freue mich darauf, mit Dir darüber zu sprechen.☺️


Disclaimer

Ich betreibe hier weder Anlageberatung, noch möchte ich für bestimmte Unternehmen, Anlageklassen o.ä. werben. Ich übernehme keine Haftung oder Fehlerhaftung für ggf. falsche Angaben. Ich berichte hier lediglich auf Basis meiner eigenen Meinung. So solltet auch all' Deine Investment-Entscheidungen auf deiner Meinung und Analyse basieren.💡

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